冥想的空間

　　信用卡市場在去(98)年受到景氣復甦，以及百貨週年慶的鼓舞，簽帳金額達到高峰，但隨即因週慶結束、春節長假的影響，使得刷卡量連續兩個月下滑。不過，2月的簽帳金額1,164億元，仍創歷年同期(2月)新高紀錄，更比去年同期大幅增加164億元，年成長達16.46%。

　　根據金管會公布今(99)年2月份信用卡揭露資料，國內38家發卡機構的總流通卡量為3,024萬張，較1月再減少14.5萬張卡，即已連續26個月下降，更較去年大減269萬卡；總有效卡數則有1,895萬張，比起1月小增1.4萬張，有效卡率上升至62.67%，再度刷新歷史紀錄。

　　由於2月過年連假、銀行營業日減少，以及大型發卡行缺乏新卡帶動下，使得當月新發卡數創一年新低，僅有19.3萬張；停卡數則達33.5萬張，使得淨發卡數(發卡數減停卡數)為負的14.2萬張。

　　當月發卡量仍由中國信託以27,123張奪魁，比上月減少1.2萬張之多；華南銀行在強力推促「LOVE悠遊聯名卡」下，以24,341張勇奪第二名，這也是該行自94年2月以來的最佳紀錄；第三名的花旗銀行新發卡不及2萬張(19,862)；同樣推出悠遊聯名卡的玉山銀行，則發卡18,401張屈居第四；第五為國泰世華，新卡量為15,545張比上月減少2千多張。

　　在停卡數方面，聯邦銀行停卡數似乎沒有停止的跡象，2月再度停卡77,149張卡，新發卡數卻僅有5,218張，使得淨發卡數為-71,931張卡，讓聯邦銀行流通卡數跌落一名，已落後在台北富邦之後，排名第七。

　　停卡數第二位仍是國泰世華，當月停卡26,800張卡，流通卡數降至2,925,895張，若合計本月台新銀行及慶豐的流通卡數(2,976,637卡)，即表示國泰世華已拱手讓出市場第二的地位。

　　停卡排名第三是「悠遊二班」成員之一的兆豐商銀，發卡表現不甚理想，但2月的停卡數卻竄高到25,192張；第四與第五分別是中國信託(23,248張)，以及花旗銀行(21,088張)。

　　本月整體銀行的有效卡率為62.67%，再度創下史上新高，其中花旗銀行77.76%及台北富邦74.43%，分居第一及第二位。而渣打銀行、中國信託、台新銀行、匯豐銀行、永豐銀行、國泰世華、遠東銀行、第一銀行、玉山銀行的有效卡率，皆超過整體銀行的平均水準。

　　2月整體簽帳金額為1,164億元，雖比1月減少69.6億元(-5.64%)，卻比去年2月增加164億元，年成長率為16.46%，更是史上同期最高紀錄(94年1,006億元、95年1,035億元、96年1,035億元、97年1,091億元、97年999億元)，顯示出二月淡季不淡的市場熱況。

　　其中刷卡王仍為中國信託莫屬，2月簽帳金額為218億元，市佔率提升至18.71%；而花旗銀行再次以144億元(市佔率12.41%)奪下第二位；第三為國泰世華(122億元，市佔率10.44%)；台新銀行則有101億元(市佔率8.65%)成為第四；第五及第六的玉山銀行(87億元，市佔率7.45%)、台北富邦(85億元，市佔率7.30%)實力伯仲之間。

　　本月整體循環信用餘額則是意外增加到2,042億元，比上月多出3.7億元，或許與年關將近卡友用錢孔急有關，這也是自97年7月以來首見增加，但仍比去年同期大減435億元，衰退達-17.55%。

　　其中，花旗銀行的循環信用餘額高達416億元(市佔率20.37%)，較上月減少12億多；居第二位的中國信託則有217億元(市佔率10.60%)，也呈現微幅下滑；而國泰世華以202億元重新站上第三位(市佔率9.90%)，不但比上月大幅增加32億元，更一舉拉近與中國信託的差距；玉山銀行本月也微幅成長至181億元(市佔率8.86%)，其他循環信用「百億俱樂部」的銀行，還有遠東商銀124億元(市佔率6.06%)、荷蘭銀行122億元(市佔率5.99%)、台新銀行116億元(市佔率5.69%)及台北富邦106億元(市佔率5.18%)

　　整體預借現金為21.8億元，比上月減少了6.3億元(-28.78%)，同樣比去年同期減少6.1億元(-28.06%)，其中仍是中國信託(5.9億元，市佔率26.98%)及花旗銀行(4.7億元，市佔率21.80%)兩強爭霸，兩者合計佔市場將近五成。

　　信用卡市場的復甦，已讓銀行獲利開始增加，這也讓信用卡龍頭中國信託於近日公布降低或免收信用卡相關手續費用，此舉雖不能斷定會引起其他銀行跟進，但可確認的是信用卡的「春天」真的來了，緊接著就要百花齊放囉！